Граждане могут столкнуться с временной блокировкой переводов с признаками подозрительных, включая переводы на свои счета в других банках (Me2Me). Это следует из ответа ЦБ на письмо НСФР, сообщают «Известия».
Кредитные организации должны проверять Me2Me и при наличии признаков, что операция совершается без согласия клиента, приостанавливать её или отказывать в совершении. Эксперты считают, что приостановка переводов на свои счета не имеет особого смысла, если человек подтвердит операцию, банков придется её осуществить. Временная блокировка может быть использована как рычаг воздействия, мешающий перевести средства на депозит с более высокими ставками в другую организацию.
25 июля вступил в силу закон, вызвавший вопросы у банков, в частности, по поводу приостановки переводов на свои счета в других организациях и противоречий с законом, вступившим в силу в мае, увеличивающим сумму Me2Me без комиссии до 30 млн рублей. Норматив предполагает, что банки не могут вводить лимиты и другие ограничения.
В ответе ЦБ указано, что операторы по переводу денежных средств обязаны проверять операции на наличие признаков мошенничества, в том числе при переводе физическим лицом средств между своими счетами в разных банках. При выявлении таких признаков банк обязан приостановить операцию на два дня или отказать в ее совершении и незамедлительно уведомить клиента. Клиент может подтвердить операцию или повторить ее на те же реквизиты и сумму. Если клиент подтверждает или повторяет операцию, банк обязан выполнить распоряжение, если получатель не находится в базе данных ЦБ.
Судебный эксперт группы Veta Александр Терентьев указал на правовую коллизию: банки должны приостанавливать подозрительные переводы на двое суток, но не должны препятствовать переводам клиентов до 30 млн рублей в месяц. Блокировка переводов между своими счетами может снизить случаи краж денег, но также может причинить неудобства клиентам, которым не дадут совершить операцию. При этом банк, вероятно, не понесет серьезной ответственности, ссылаясь на законодательство.