Национальный совет финансового рынка (НСФР) предложил Банку России приостанавливать подозрительные входящие переводы на сутки или двое, сообщает РБК.
Время заморозки может зависеть от суммы: при 10–50 тыс. руб. пауза составит 24 часа, свыше 50 тыс. руб. — 48 часов. Если за это время выяснится, что отправитель не давал добровольного согласия на перечисление средств, операцию заблокируют. Кроме того, банки предлагают ввести 30-дневный запрет на вывод средств и на закрытие счета подозрительного получателя.
По мнению экспертов РБК, это нужно для предотвращения краж. Как правило, здесь главная проблема — нехватка времени: преступники моментально выводят поступившие похищенные деньги. Соответственно, банки получателей переводов также должны иметь возможность блокировать подозрительные операции: например, при жалобах плательщиков и их банков и (или) множественном пополнении счета в короткий промежуток времени (хотя, конечно, в последнем случае не факт, что это обязательно мошенники).
Заморозка входящих переводов поможет убрать лазейку с новыми счетами и картами, которых еще нет в черном списке ЦБ, даст жертвам время опомниться и в результате увеличит числа возвратов украденных средств. К тому же двухдневная пауза не противоречит закону: по Гражданскому кодексу, исполнение любого платежа может занимать до трех суток.
Кстати, возможно ввести автоматический мониторинг транзакций на основе анализа активности клиента. Например, если чей-то счет начинает резко пополняться из разных источников или крупные переводы приходят на новые счета, система сможет их блокировать и ставит банк в известность.